API: la clau per modernitzar Fintech

Durant els últims anys, el sector financer ha experimentat una transformació digital. Però, com poden les institucions financeres tradicionals mantenir-se al dia amb els estàndards reguladors actualitzats i les preferències dels consumidors de la nova era digital? Audrey Hall, directora de producte de Brightwell, presenta el cas de les API i tot el que aporten a la taula.

El sol es posa sobre el model bancari tradicional. Durant l’última dècada, els bancs més grans del món van superar amb èxit la crisi financera durant la Gran Recessió. No obstant això, per garantir que una situació similar no torni a passar, els reguladors ara exigeixen als bancs que compleixin amb estàndards de compliment addicionals per evitar sancions i comissions legals. Per exemple, la Llei Dodd-Frank de 2010 va establir noves baranes per a les institucions financeres, i va obligar a alguns dels bancs més grans del país a sotmetre’s a proves d’estrès periòdiques per garantir que puguin superar una altra crisi. Tot i que aquestes obligacions evolucionen amb el temps, requereixen una atenció constant i una adaptació del producte.

A mesura que el sector financer passa per una transformació digital, les institucions financeres tradicionals (IF) han d’aplicar els mateixos estàndards reguladors a les seves pràctiques i serveis de banca digital. No obstant això, complir amb els estàndards de compliment en un entorn financer digital no és un petit avantatge.

Els sistemes antics antics fan que la implementació de nous sistemes sigui difícil per a l’arquitectura de TI existent. Molts d’aquests sistemes es van construir fa més de 50 anys per a les transferències electròniques de fons i els serveis de targetes i són abandonats per les fintechs o són compatibles amb addicions d’infraestructura de mosaic que compliquen encara més les noves actualitzacions. Tot i que aquesta transformació és àrdua, les institucions financeres tradicionals no es poden permetre el luxe de digitalitzar el seu model de negoci. Segons un informe recent, el 90% dels consumidors dels EUA i Canadà l’utilitzen aplicacions financeres en línia i mòbils per gestionar els seus diners. A més, el 59% dels consumidors utilitzen aplicacions, productes o serveis digitals per enviar diners a amics, familiars i empreses locals i a l’estranger.

Amb tants serveis disponibles, posar els consumidors al centre de les decisions empresarials és fonamental per tenir èxit en fintech. No només els executius bancaris i els líders de les tecnologies de finançament han de seguir el ritme de les noves tendències, sinó que han de resoldre els problemes dels clients en constant canvi. Ara més que mai, els líders financers es qüestionen com crear una arquitectura digital que no només satisfarà les necessitats dels seus clients i augmentarà els seus resultats, sinó que també compleixi els estàndards regulatoris en constant evolució del sector. Les API poden formar part de la solució?

Veure més: Com els líders tecnològics utilitzen les API i els microserveis per impulsar la transformació digital

Què són les API?

API, també conegudes com interfícies de programació d’aplicacions, són línies de codi que serveixen com a eines de comunicació que prenen peticions, les tradueixen i retornen respostes. Aquesta eina revolucionària permet compartir dades en el món interconnectat actual. A mesura que el comerç en línia va créixer entre el 2000 i el 2002, gegants digitals com Salesforce, eBay i Amazon van desenvolupar API per permetre als desenvolupadors accedir a les dades del comerç per a una àmplia gamma d’usos. Avancem ràpidament fins avui, les API han obert la porta a la interoperabilitat, permetent que sistemes financers diferents es comuniquin entre ells fàcilment.

No obstant això, el sector financer encara està intentant entendre els beneficis de les API. De fet, McKinsey va estimar que la majoria dels bancs encara es troben en fase de desenvolupament pel que fa a entendre com empreses basades en dades alimentades per API treballarà. De fet, els bancs estan fent petits passos per implementar les API i estan veient rendiments positius del seu progrés. S’ha demostrat que augmenta la satisfacció del client i l’expansió del negoci creant nous fluxos d’ingressos i una experiència de client més personalitzada, així com reduint costos i augmentant l’eficiència interna.

Les API tenen la capacitat d’apoderar les fintechs per integrar noves ofertes per crear una experiència més personalitzada per als usuaris finals que atreguin i retinguin encara més els clients. Actualment, les fintechs, els bancs i altres serveis de pagament sovint utilitzen API de banca oberta per connectar-se al banc d’un usuari i recuperar el seu saldo alhora que proporcionen una separació entre aquestes entitats, garantint un intercanvi de dades segur per als seus usuaris. Per exemple, el 2018, BBVA va llançar la seva plataforma BaaS, Open Platform, als EUA. Open Platform utilitza API que permeten a tercers oferir als clients productes financers després de passar estrictes controls de seguretat i compliment sense necessitat de proporcionar un conjunt complet de serveis bancaris.

El servei també permet a les empreses connectar-se a una plataforma de banca digital bàsica, on poden accedir a les seves API. A més, els bancs estan utilitzant API per desenvolupar aplicacions mòbils que permetin als clients accedir al saldo del seu compte durant la marxa, localitzar ràpidament ubicacions de caixers automàtics o utilitzar una targeta de dèbit virtual per a una experiència de compra sense contacte.

Per a les transferències de pagaments transfronterers, mètodes de pagament més lents com SWIFT, transferències bancàries internacionals i xecs en paper han aplanat el camí per a les API. Concretament, les API poden ajudar les fintechs a satisfer la demanda creixent de transferències de diners ràpides, còmodes i segures. A més, les API es poden utilitzar per integrar fàcilment la infraestructura de remeses a les aplicacions existents que actualment no l’ofereixen. Tot i que fa molts anys que existeixen, ara les API estan demostrant ser indispensables per a les organitzacions. Utilitzant un enfocament reflexiu, les API poden transformar la vostra empresa accelerant els plans de sortida al mercat i permetent als usuaris pivotar ràpidament a mesura que les expectatives dels clients i les tendències del sector canvien constantment.

En el mercat actual de ràpid creixement i altament regulat, les API poden ajudar les fintechs a complir els estàndards de compliment en constant canvi que difereixen segons la regió amb la velocitat, proporcionar accés als països als quals els consumidors volen enviar diners, permetre a les fintechs llançar nous serveis al mercat ràpidament. fàcil i el més important, fer que el procés de trasllat de fons cap a i des de plataformes diferents sigui més fàcil i ràpid.

Adaptar-se millor a les necessitats del consumidor

En el món digital actual, els consumidors demanen més transparència, seguretat i rapidesa als seus serveis de remeses. Requerint una codificació mínima per implementar, oferint mètodes segurs de transaccions de pagament i accelerant una estratègia de sortida al mercat, les API poden ser beneficioses per a fintechs, empreses, institucions bancàries i startups.

Les API beneficien no només l’empresa que les implementa, sinó també l’experiència global del client que ofereixen. S’ha demostrat que redueixen els temps de resposta per a la càrrega de dades i ajuden a simplificar els processos automatitzats dins de les aplicacions. En alimentar aplicacions mòbils i web i dispositius d’Internet de les coses (IoT), les API s’utilitzen com a forma simplificada de transferir informació crítica per a l’empresa. Tenen un paper clau en les iniciatives digitals i d’experiència del client per a empreses de totes les mides.

Les API poden ser els elements bàsics per transformar digitalment un negoci, però per fer-ho, aquestes organitzacions han de definir quines capacitats habilitades per API necessiten i la infraestructura necessària per al seu equip. A més, serà important mesurar els resultats d’aquests esforços per optimitzar el programa API de la vostra organització i continuar desenvolupant la vostra solució.

A mesura que les preferències dels clients i els estàndards globals per a les transaccions continuen evolucionant, les integracions d’API són la resposta perquè els bancs compleixin les necessitats dels seus clients.

Com estàs aprofitant al màxim les API? Explica’ns Facebook, Twitteri LinkedIn.

MÉS SOBRE FINTECH

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *